AOW krijgt u pas als de wet zegt dat het tijd is, daar valt niet aan te tornen. Sterker nog, sinds 2012 schuift de AOW-leeftijd steeds een stukje met de toegenomen levensverwachting mee op. Het is niet ondenkbaar dat de AOW-leeftijd over, zeg, twee decennia op 72 jaar ligt. En werkgeverspensioen of met een pensioenrekening zelf opgebouwd aanvullend pensioen (deels) eerder laten uitkeren kán wel, maar er zitten haken en ogen aan die fiscaal niet erg gunstig zijn. Wie zichzelf dus vervroegd een bedrag wil laten uitkeren, kan daarvoor het beste geld opzijzetten op een gewone beleggings- of spaarrekening.
Hoeveel geld moet u nu opzij gaan zetten als u straks eerder wilt kunnen stoppen met werken? Dat hangt af van een paar factoren: hoeveel geld u te zijner tijd denkt nodig te hebben, en hoe lang u de tijd heeft om uw financiële doel te bereiken. In onderstaande grafiek ziet u welk bedrag u bij welke beginleeftijd maandelijks apart moet leggen om uzelf elke maand € 1.000 te kunnen uitkeren.
Als u eerder gestopt bent met werken en geen inkomen meer heeft, verandert er het één en ander in uw financiële situatie. Zo bouwt u waarschijnlijk geen pensioen meer op. Er zijn in de tussentijd vast ook regels veranderd. Bekijk te zijner tijd dus, al dan niet samen met een financieel expert, hoe uw situatie precies uitpakt.
Hoe zat het ook alweer met de verschillen tussen een pensioenrekening-beleggen of -sparen en een gewone beleggings- of spaarrekening? De belangrijkste verschillen zijn dat u op een pensioenrekening belastingvoordeel geniet en dat uw geld vaststaat tot uw pensioen. Alle verschillen op een rijtje:
Sparen of beleggen met belastingvoordeel
Fiscaal voordeel als u stort
U bent gebonden aan spelregels
Het geld staat vast tot u met pensioen gaat
Sparen of beleggen zonder regeltjes of fiscale voordelen
Geen fiscaal voordeel
Geen fiscale regels
Het geld is vrij opneembaar
Risicoloos beleggen bestaat natuurlijk niet en u kunt een deel van uw inleg verliezen. Lees meer over de risico’s en hoe u die kunt beperken.
