Waarom is een pensioenrekening voordelig?

< Naar de kennisbank

Wat is het belastingvoordeel van een pensioenrekening?

 

Zelf pensioen opbouwen met een pensioenrekening (of lijfrente, zoals we dat ook noemen) is hartstikke slim. U heeft dan namelijk recht op flink wat belastingvoordeel. Maar hoe zit dat precies?

 

Stortingen aftrekken

Van iedere storting die u doet, mag u de betaalde belasting terugvragen bij uw belastingaangifte. Dat werkt heel simpel:

 

  • U heeft een inkomen van € 40.000. U betaalt in 2021 dan 37,10% aan belasting over uw inkomen
  • U doet in 2021 een storting van € 3.000 op uw pensioenrekening bij Brand New Day
  • Als u in 2022 belastingaangifte doet over het belastingjaar 2021, mag u de betaalde belasting over de storting van € 3.000 weer terugvragen
  • U mag dan 37,10% (de eerder betaalde belasting) terugvragen. Uw totale belastingvoordeel is dus
    € 1113. Dat bedrag krijgt u terug van de Belastingdienst

 

Bent u benieuwd hoe u de stortingen kunt aftrekken tijdens uw belastingaangifte? Dat leest u hier.

 

Geen vermogensbelasting

Als u geld op een normale spaar- of beleggingsrekening heeft staan, dan betaalt u daarover vermogensbelasting in box 3. Die belasting betaalt u niet als u het geld op een pensioenrekening heeft staan. Dat scheelt behoorlijk als u op een gegeven moment een groot bedrag op uw pensioenrekening heeft staan.

 

De spelregels

Dat riante belastingvoordeel komt niet voor niets. Er zijn wat voorwaarden:

 

  • U moet het geld echt gebruiken als pensioenaanvulling. Eerder opnemen kost u mogelijk veel geld.
  • Als u het bedrag later laat uitkeren, betaalt u alsnog inkomstenbelasting. Maar wél het lagere AOW-tarief.
  • U mag niet onbeperkt storten. Alleen als u jaarruimte of reserveringsruimte heeft.

 

 

Meer weten?