Overlijden melden
Gecondoleerd met uw verlies. Wij begrijpen dat er in deze periode veel op u afkomt. Via onderstaande knop kunt u het overlijden van uw naaste eenvoudig online aan ons doorgeven. Na uw melding bekijken wij welke rekeningen de overledene bij Brand New Day had. Daarna laten wij u per e-mail nogmaals weten welke documenten wij nodig hebben en wat de mogelijke vervolgstappen zijn.
Welke documenten en gegevens zijn nodig?
Welke documenten nodig zijn, hangt af van de situatie en van de rekeningen die de overledene bij ons had. Meestal vragen wij in ieder geval om de volgende documenten en gegevens.
Een overlijdensakte is een officieel document waarin staat dat iemand is overleden. U kunt deze akte opvragen bij de gemeente waar het overlijden heeft plaatsgevonden.
Wij hebben de overlijdensakte nodig om vast te stellen dat de rekeninghouder is overleden. Daarna kunnen wij, afhankelijk van het type rekening, de rekeningen tijdelijk stopzetten en de verdere afhandeling starten.
Een verklaring van erfrecht is een officieel document van de notaris. Daarin staat wie de erfgenamen zijn en wie bevoegd is om de nalatenschap af te handelen. In veel gevallen hebben wij deze verklaring nodig om de rekeningen goed te kunnen afwikkelen.
Was de overledene getrouwd of had hij of zij een geregistreerd partnerschap? Dan kunnen wij de rekeningen soms afhandelen zonder verklaring van erfrecht. Dat hangt af van de situatie. Na uw melding laten wij u weten wat in uw geval nodig is. Bent u al in het bezit van een verklaring van erfrecht? Dan ontvangen wij deze graag.
Een testament alleen is niet genoeg om te bepalen wie recht hebben op de nalatenschap. Als bank kunnen wij namelijk niet vaststellen of er nog andere documenten zijn die invloed hebben op de nalatenschap. Ook kunnen wij niet beoordelen of alle erfgenamen nog in leven zijn en of zij de erfenis hebben aanvaard of verworpen. De notaris onderzoekt dit en legt de uitkomst vast in de verklaring van erfrecht.
Om de erfgenamen en/of executeur te identificeren, vragen wij om een aantal documenten en gegevens. In ieder geval gaat het om:
- Een geldig legitimatiebewijs
- Bankpas of recent bankafschrift
- Adresgegevens
Soms hebben wij aanvullende informatie nodig. Mocht dat het geval zijn, nemen wij hierover contact met u op.
Wat zijn de mogelijkheden met de verschillende rekeningen?
Welke mogelijkheden er zijn, hangt af van het soort rekening. Hieronder leest u per rekeningsoort wat meestal mogelijk is. Zijn er meerdere erfgenamen? Dan kan iedere erfgenaam zelf kiezen wat zij willen doen met hun erfdeel.Het saldo op een pensioenrekening kan niet zomaar worden opgenomen. De overledene heeft het pensioen opgebouwd met belastingvoordeel. Daarom moet het vermogen in principe worden gebruikt voor een nabestaandenlijfrente. Vanuit deze rekening ontvangt de erfgenaam periodieke uitkeringen.
Het is mogelijk om het erfdeel in één keer te laten uitkeren. Dit heet afkopen. Afkopen is vaak fiscaal ongunstig. Er is inkomstenbelasting verschuldigd en soms ook revisierente. Die revisierente kan oplopen tot 20%.
Bij een gewone spaarrekening of beleggingsrekening zijn er twee mogelijkheden:
- De rekening voortzetten. De erfgenaam wordt dan klant bij Brand New Day.
- Het saldo laten uitkeren naar de tegenrekening van de erfgenaam of naar de rekening van de executeur die de nalatenschap afwikkelt.
Ontving de overledene al een lijfrente-uitkering? Dan stoppen wij de uitkeringen tijdelijk zodra wij de overlijdensakte hebben ontvangen.
Daarna nemen de erfgenamen het recht op de resterende uitkeringen over. Iedere erfgenaam ontvangt het deel waarop hij of zij recht heeft. Op deze uitkeringen houden wij de verschuldigde belastingen in.
Ook bij een lijfrente-uitkering is afkopen mogelijk. Het resterende bedrag wordt dan in één keer uitgekeerd. Dit is vaak fiscaal ongunstig, omdat er inkomstenbelasting en mogelijk revisierente verschuldigd zijn. Die revisierente kan oplopen tot 20%.