Uw financiën regelen is belangrijk, maar u bent er waarschijnlijk niet iedere dag mee bezig. Daarom begrijpen we dat begrippen als jaarruimte en risicoprofiel, en de verschillen tussen box 1 en box 3 ingewikkeld kunnen zijn. Bovendien hebben keuzes voor sparen, beleggen, pensioen en hypotheek vaak invloed op elkaar.

U hoeft dat niet allemaal zelf uit te zoeken. Een financieel adviseur helpt ingewikkelde regels te vertalen naar uw persoonlijke situatie en helpen om keuzes in samenhang te bekijken. Zo krijgt u meer overzicht: u weet beter waarom u iets doet en wat de mogelijke gevolgen van bepaalde keuzes zijn.

De waarde van advies zit daarom niet alleen in een berekening of de keuze voor een product. Goed advies is persoonlijk, sluit aan op wat voor u belangrijk is en kan houvast geven wanneer uw leven of de financiële markten veranderen.

Een plan dat bij u past

Uw spaargeld, beleggingen en pensioen dragen allemaal bij aan uw financiële doelen, maar hebben niet dezelfde functie. Spaargeld wilt u snel kunnen gebruiken. Geld dat u belegt, moet u voor langere tijd kunnen missen. En voor pensioenopbouw gelden eigen spelregels.

Een adviseur brengt uw doelen, financiële positie, kennis en ervaring in kaart. Ook bespreekt u hoeveel risico financieel haalbaar is en bij u past. Daarna bepaalt u samen welke keuzes bij elkaar passen. Dat is vooral nuttig als u meerdere doelen tegelijk heeft. Denk aan eerder stoppen met werken, uw kinderen financieel helpen, de hypotheek versneld aflossen en extra pensioen opbouwen.

Meer dan alleen een berekening

Financiële keuzes gaan niet alleen over bedragen en percentages. Ze raken ook aan de manier waarop u wilt leven, werken en omgaan met onzekerheid. Het is begrijpelijk als dat vragen of zorgen oproept, zeker wanneer de gevolgen van een keuze pas jaren later zichtbaar worden.

Een adviseur is dan ook een gesprekspartner. Als u twijfelt, of als doelen met elkaar botsen, heeft u iemand met wie u de mogelijkheden kunt bespreken. Persoonlijke aandacht, duidelijke uitleg en de ruimte om vragen te stellen zorgen daarbij vaak voor meer rust.

Uw plan verandert mee met uw leven

Een plan dat vandaag past, kan later aanpassing nodig hebben. Een andere baan, de start of verkoop van een onderneming, een verhuizing, scheiding of erfenis heeft mogelijk gevolgen voor uw plan.

Op zo’n moment is het verstandig om opnieuw naar uw plan te kijken. Samen met een adviseur kunt u bepalen wat werkelijk is veranderd en welke uitgangspunten nog steeds gelden. Niet altijd is er een aanpassing nodig. Ook de bevestiging dat het plan nog past, is waardevol.

Ook bij indexbeleggen helpt advies

Koersen kunnen flink stijgen en dalen. Bij een daling ontstaat misschien de neiging om snel te verkopen. Na een sterke stijging van een bepaald fonds kan het juist verleidelijk zijn om daarnaar over te stappen.

Een gesprek met een adviseur helpt om zo’n beslissing opnieuw te toetsen aan uw doel, de periode waarin u het geld kunt missen en het risico dat u kunt en wilt nemen. Is er iets veranderd in uw persoonlijke situatie, of reageert u vooral op het laatste beursnieuws?

De toegevoegde waarde zit dan niet in het voorspellen welk fonds het beste zal presteren. Een adviseur heeft geen glazen bol en voorkomt koersdalingen niet. Wel kan de adviseur uw keuzes toetsen aan uw plan in plaats van aan een tijdelijke beursbeweging.

Wat kost financieel advies?

Financieel advies kost geld. Hoeveel u betaalt, hangt onder meer af van uw adviesvraag, de werkzaamheden en de afspraken over begeleiding. Voor een eenmalig advies geldt mogelijk een ander tarief dan voor een uitgebreid plan met regelmatig contact.

Veel financieel adviseurs bieden een gratis en vrijblijvend kennismakingsgesprek aan. In zo’n gesprek kunt u de adviseur vragen wat zij precies doen, wat u daarvoor betaalt en welke begeleiding bij de prijs is inbegrepen. Bekijk ook de vergelijkingskaart van de adviseur. Daarin staat informatie over de dienstverlening, onafhankelijkheid en gemiddelde kosten.

Of de kosten opwegen tegen de dienstverlening, is persoonlijk. Een adviseur belooft geen hoger rendement. De waarde kan ook liggen in een begrijpelijk plan, beter onderbouwde keuzes en een vaste gesprekspartner.

Zelf regelen of advies vragen?

Bij Brand New Day kunt u veel zelf online regelen. Heeft u een vraag over een rekening bij Brand New Day, hoe die werkt of welke regels erbij horen? Dan helpen we u met informatie die binnen onze dienstverlening valt.

Maar persoonlijk financieel advies geven wij niet. We beoordelen niet welke keuze het beste bij uw persoonlijke situatie past. Ook betrekken we uw inkomen, hypotheek, spaargeld, overige beleggingen en andere financiële zaken niet bij een persoonlijk plan.

Wilt u dat iemand uw doelen en verschillende financiële onderdelen in samenhang bekijkt en u helpt om daar een plan voor te maken? Dan is een financieel adviseur een goede keuze.

Zoekt u een adviseur die met Brand New Day samenwerkt? Vind een financieel adviseur bij u in de buurt.