Een extra pensioen opbouwen in 7 stappen
Stap 1 – Oriënteren: hoe wilt u pensioen opbouwen?
U heeft twee opties om zelf te bouwen aan een pensioen: sparen of beleggen. De keuze tussen die twee kan lastig zijn. Het belangrijkste om hierbij in uw achterhoofd te houden is: hoeveel tijd heb ik nog voordat ik met pensioen ga? Een pensioenrekening-beleggen levert namelijk vaak meer rendement op, als u hiervoor maar de tijd neemt. Loopt u al bijna tegen de pensioenleeftijd aan? Dan kunt u over het algemeen beter kiezen voor een pensioenrekening-sparen.
Hulp nodig?
U maakt dus een keuze op basis van uw persoonlijke situatie. Vindt u dat lastig? Dan kunt u altijd even met ons bellen of chatten om te overleggen. We helpen u graag.
Stap 2 – Open een pensioenrekening
De keuze gemaakt? Dan is het tijd om de pensioenrekening ook echt aan te vragen. Hiervoor doorloopt u een aantal stappen op onze website. Geen rocket science, wel even handig om uw aandacht erbij te houden. Want omdat u een financieel product afsluit hebben we nét iets meer nodig dan als u wat koopt bij uw favoriete webshop.
Welke gegevens hebben we van u nodig?
- Uw persoonsgegevens en contactgegevens
- Antwoord op een aantal veiligheidsvragen over uw identiteit om fraude te voorkomen.
- Als u overkomt van een andere (pensioen)bank: het bedrag dat u bij ons wilt storten en een ingevuld overstapformulier. Onze klantenservice kan u helpen bij uw overstap.
Wat is handig om bij de hand te houden?
- Uw identiteitsbewijs. Dit mag uw paspoort, ID-kaart of rijbewijs zijn.
- Uw mobiele telefoon.
Twijfelt u toch nog over het openen van een pensioenrekening?
Misschien kunnen onderstaande FAQ’s een aantal twijfels bij u wegnemen.
Dat klopt, daarom is het slim om alléén in te leggen wat u kunt missen. Stop niet al uw spaargeld in een pensioenpotje. Maar alleen wat u kunt missen. Want het geld dat u op een pensioenrekening zet levert vaak wel meer op dan op een normale spaar- of beleggingsrekening.
En als het echt niet anders kan, kunt u het geld wel opnemen. Het is fiscaal niet gunstig, maar het kan wel. Overboeken naar een andere aanbieder kan ook. Hier zitten geen fiscale nadelen aan.
Natuurlijk staat uw geld dan veilig. Brand New Day is een bank. Dat betekent dat we aan (heel) veel eisen en regels moeten voldoen. Veruit de belangrijkste is dat we onder toezicht staan van De Nederlandsche Bank en uw geld onder het depositogarantiestelsel valt. Dat betekent dat uw spaargeld bij een faillissement van Brand New Day voor ieder bedrag tussen de € 0,01 en € 100.000 is beschermd. Hoeft u niets voor te doen.
Ook uw beleggingen staan veilig. Want als Brand New Day onverhoopt failliet gaat, vallen uw beleggingen buiten de boedel. Ongeacht de omvang. U krijgt uw beleggingen dus terug. Het maakt niet uit of u een particuliere of zakelijke belegger bent.
Dat snappen we, het is wel lekker overzichtelijk. Toch zijn er voordelen te verzinnen om uw geld wel bij meerdere aanbieders te hebben.
- Spreiden, spreiden, spreiden.
Alle banken vallen onder het depositogarantiestelsel, maar wel tot € 100.000. Heeft u meer op een rekening staan of verwacht u er komende jaren overheen te gaan? Dan doet u er goed aan om het bedrag te verdelen over verschillende banken. Daarnaast biedt een andere bank vaak een andere rente aan wat weer voordelig kan zijn. - U komt minder in de verleiding
Een pensioenrekening is voor de lange termijn. Het is dus niet nodig om hier elke dag naar te kijken.
Aan het eind van de dag vinden wij het belangrijk dat u pensioen opbouwt, ook als dat bij een andere bank is. Maar we zien natuurlijk het liefst dat u pensioen bij ons opbouwt. Al 350.000 mensen deden dit en zij vertrouwen ons met in totaal zo’n 8 miljard euro aan vermogen. Als u voor ons kiest, beloven we u de beste service te geven die we kunnen bieden. U krijgt bij ons altijd direct een echt mens aan de telefoon en we doen niet aan chatbots.
Kijk ook eens bij al onze veelgestelde vragen.
Stap 3 – Start met pensioen opbouwen
U heeft een eigen pensioenpotje, goed geregeld! Nu is het tijd om het potje ook daadwerkelijk te vullen. Dat kan op twee manieren. U kunt losse stortingen doen of een automatische incasso instellen. Deze vraag kreeg u ook tijdens het aanvragen van de rekening dus misschien heeft u dit al lang en breed gedaan. Zo niet? Hieronder leest u hoe u geld op de rekening stort:
Eenmalig een bedrag overmaken
- Kan via de iDeal button in de app of als u inlogt in onze online omgeving MijnBND. Het geld staat dan direct op uw rekening.
- Kan door middel van een overschrijving vanaf uw bank. Stort het bedrag op het IBAN dat bij uw Brand New Day-rekening hoort. Dit IBAN kunt u vinden in MijnBND, direct na het inloggen. Als tenaamstelling gebruikt u uw eigen initialen en achternaam.
Automatisch incasso
- Dan wordt er automatisch iedere 25e van de maand een bedrag geïncasseerd (als de 25e in het weekend valt, dan de eerste werkdag daarvoor).
- U kunt ook kiezen voor een jaarlijkse automatische incasso. Dan bepaalt u zelf in welke maand we het bedrag bij u incasseren.
- Een automatisch incasso instellen kan via MijnBND.
Let op: heeft u een automatisch incasso ingesteld? Vergeet deze dan niet af en toe te checken. Uw jaarruimte is niet standaard ieder jaar hetzelfde en misschien wel een stuk hoger dan de laatste keer dat u ‘m heeft berekend. Het zou zonde zijn als u niet genoeg pensioen opbouwt of niet optimaal profiteert van het belastingvoordeel. Daarnaast is door inflatie het bedrag dat u straks nodig heeft om net zo lekker te leven als nu waarschijnlijk hoger dan u eerder heeft berekend.
Stap 4 – Tijd om belastingaangifte te doen
Om te profiteren van het belastingvoordeel, moet u natuurlijk wel belastingaangifte doen. En daarbij uw jaarruimte opgeven. Niks ingewikkelds, want uw jaarruimte wordt al door de Belastingdienst voor u ingevuld. Maar u moet er wel even bij opletten. Daarom hebben we een handleiding gemaakt waarin precies staat beschreven hoe dit werkt en waar u op moet letten bij de belastingaangifte.
Stap 5 – U krijgt geld terug van de Belastingdienst
Althans, u krijgt tot de helft van wat u op uw pensioenrekening heeft gestuurd terug. Want wat u verder bij uw aangifte opgeeft weten wij natuurlijk niet. Dan is nu de vraag: wat gaat u doen met het geld? U kunt er natuurlijk lekker van op vakantie of investeren in een nieuwe auto, dat is helemaal aan u. Maar als we u wat ongevraagd advies mogen geven, zou dat het volgende zijn:
Investeer het geld weer opnieuw in uw pensioen. Stort het bijvoorbeeld weer op uw pensioenrekening of stort het op een ‘gewone’ beleggingsrekening. Op die manier kost het u weinig extra en investeert u dubbel zo goed in uw toekomst.
Stap 6 – Eet-slaap-investeer in uw pensioen-repeat
Stap zes is de makkelijkste, maar ook de stap die het langst duurt. Want hierbij herhaalt u stap drie, vier en vijf net zo lang tot u met pensioen gaat.
Wat als ik overlijd?
Dat gebeurt hopelijk nog lang niet. Maar als u overlijdt, krijgen uw erfgenamen 100% van het geld op uw pensioenrekening. Hier houden wij geen cent van in. Uw erfgenamen krijgen het geld niet zomaar uitgekeerd, maar moeten hiermee een nabestaandenlijfrente aankopen. Willen zij geen periodieke uitkering? Dan is afkopen ook een optie. Hier zitten wel fiscale gevolgen aan verbonden.
Stap 7 – U gaat met pensioen
Het is zover, u gaat met pensioen. Tijd om uw pensioenrekening te laten uitkeren. Dat doet u met een lijfrente-uitkering die u gemakkelijk bij ons (of een andere aanbieder) afsluit. U krijgt dan elke maand (of elk kwartaal, half jaar of jaar, dat bepaalt u helemaal zelf) een vast bedrag uitgekeerd. De hoogte van het bedrag hangt af van het totale bedrag op de rekening én de door u gekozen looptijd van de uitkering: minimaal 5 en maximaal 30 jaar. De uitkering is altijd netto: voordat wij het geld naar uw rekening overmaken, houden wij voor de Belastingdienst de loonheffing in.
Wat als ik overlijd?
Als u overlijdt tijdens de looptijd van de lijfrente-uitkering gaan de resterende uitkeringen voor 100% – geen euro minder, geen euro meer – over naar uw erfgenamen. Dat regelen wij, uiteraard kosteloos.
Voorbeeld: stel dat uw uitkering € 1.000 per maand is, u overlijdt onverhoopt en heeft bepaald dat alles naar uw echtgenoot of echtgenote gaat. Dan krijgt hij of zij de uitkering van € 1.000 per maand tot het einde van de afgesproken looptijd. Zijn er meerdere erfgenamen? Dan krijgt iedere erfgenaam periodiek het bedrag uitgekeerd waarop hij of zij recht heeft.
Liever even bellen?
We helpen u graag met het beantwoorden van al uw vragen. Bijvoorbeeld over jaarruimte, het openen van een rekening of MijnBND. Zorgt u voor een kop koffie en een goede stoel? Dan doen onze experts de rest.