Pensioen voor zzp’ers

Of voor freelancers. Zelfstandige professionals. Ondernemers. Of werkgevers. Of gewoon een werknemer zonder een bedrijfspensioen. Hoe u uzelf ook noemt, als u zelf verantwoordelijk bent voor het bij elkaar beleggen van uw oude dag, bent u bij Brand New Day aan het goede adres. U opent daarvoor een ‘normale’ pensioenrekening. En als u van de alternatieve ZZP-kostenstructuur gebruik wilt maken, dan kunt u dit direct aan ons laten weten.

Beleggen voor uw pensioen

Dat klinkt spannend, maar is eigenlijk best wel saai. We beleggen uw geld namelijk op wetenschappelijke wijze.

 1  Indexbeleggen

Bij indexbeleggen beleg je gewoon ‘in de hele markt’. Zo volgt ons BND Wereld Indexfonds Hedged-C bijvoorbeeld de FTSE Developed Index. Deze index volgt de prestaties van de 2200 grootste bedrijven ter wereld. Belegt u in het BND Wereld Indexfonds Hedged-C? Dan belegt u dus in 2200 bedrijven tegelijkertijd. Meer weten over indexbeleggen en onze fondsen? Hier leest u er meer over.

 2  Automatische risicoafbouw

Het zou zuur zijn als vlak voordat u het geld nodig heeft  uw beleggingen in rook opgaan door een crash op de beurs. Daarom doen we aan automatische risicoafbouw. Uw geld wordt dan steeds veiliger belegd. Lees: minder aandelen, meer obligaties. Dat doen we vanaf 15 jaar voor de einddatum. Wilt u dit niet? Dan kunt u automatische risicoafbouw gewoon uitzetten. U betaalt hiervoor geen extra kosten. Hier leest u meer over automatische risicoafbouw.

 3  Modelbeleggen

Opent u een rekening bij ons? Dan doet u in eerste instantie aan modelbeleggen. U kiest dan één van onze vijf standaard modellen (variërend van zeer offensief tot zeer defensief) en bepaalt daarmee zelf of u meer risico (offensief) of juist minder risico (defensief) neemt tijdens het beleggen. De fondsverdeling laat u aan ons over: u belegt standaard in een mix van aandelenfondsen en obligatiefondsen. Switchen tussen verschillende modellen is helemaal gratis. Hier leest u meer over modelbeleggen.

Beleggen bij Brand New Day

Dat klinkt spannend, maar is eigenlijk best wel saai. We beleggen uw geld namelijk op wetenschappelijke wijze.

Indexbeleggen

Bij indexbeleggen beleg je gewoon ‘in de hele markt’. Zo volgt ons BND Wereld Indexfonds Hedged-C bijvoorbeeld de FTSE Developed Index. Deze index volgt de prestaties van de 2200 grootste bedrijven ter wereld. Belegt u in het BND Wereld Indexfonds Hedged-C? Dan belegt u dus in 2200 bedrijven tegelijkertijd. Meer weten over indexbeleggen en onze fondsen? Hier leest u er meer over.

Automatische risicoafbouw

Het zou zuur zijn als vlak voordat u het geld nodig heeft  uw beleggingen in rook opgaan door een crash op de beurs. Daarom doen we aan automatische risicoafbouw. Uw geld wordt dan steeds veiliger belegd. Lees: minder aandelen, meer obligaties. Dat doen we vanaf 15 jaar voor de einddatum. Wilt u dit niet? Dan kunt u automatische risicoafbouw gewoon uitzetten. U betaalt hiervoor geen extra kosten. Hier leest u meer over automatische risicoafbouw.

Modelbeleggen

Opent u een rekening bij ons? Dan doet u in eerste instantie aan modelbeleggen. U kiest dan één van onze vijf standaard modellen (variërend van zeer offensief tot zeer defensief) en bepaalt daarmee zelf of u meer risico (offensief) of juist minder risico (defensief) neemt tijdens het beleggen. De fondsverdeling laat u aan ons over: u belegt standaard in een mix van aandelenfondsen en obligatiefondsen. Switchen tussen verschillende modellen is helemaal gratis. Hier leest u meer over modelbeleggen.

De spelregels en belastingvoordelen

De Belastingdienst betaalt mee aan uw pensioen.  De inleg die u op uw pensioenrekening doet, mag u namelijk aftrekken van uw belastbare inkomen tijdens uw belastingaangifte. Scheelt dus behoorlijk wat geld, zeker op de lange termijn. Na uw pensioenleeftijd laat u het totale bedrag uitkeren en betaalt u alsnog belasting. Maar dan wél tegen het lagere AOW-tarief.

Bovendien valt het totale vermogen van uw pensioenrekening in box 1. U betaalt hierover dus geen vermogensbelasting. Aan deze voordelen zijn wel enkele spelregels verbonden. Zo mag u het bedrag op de pensioenrekening bijvoorbeeld niet in een keer opnemen en mag u niet onbeperkt inleggen.

eggs_forks_YELLOW

Levert het wat op?

Jazeker. Dat ziet u in de tabel: de rendementen per jaar per profiel. Dit zijn de échte rendementen, dus het rendement dat onze klanten met zo’n profiel ook behaald hebben, na aftrek van alle beheerkosten.

Model Zeer offensief Offensief Neutraal Defensief Zeer defensief
2010 6,28% 5,64% 5,00% 4,37% 3,73%
2011 -5,50% -2,79% -0,08% 2,62% 5,33%
2012 13,05% 11,01% 8,98% 6,95% 4,92%
2013 24,54% 18,79% 13,04% 7,28% 1,53%
2014 8,94% 8,93% 8,91% 8,90% 8,88%
2015 1,05% 0,86% 0,66% 0,46% 0,27%
2016 7,26% 6,31% 5,35% 4,39% 3,44%
2017 15,60% 12,21% 8,82% 5,43% 2,04%
2018 -9,21% -7,19% -5,18% -3,16% -1,14%
2019 22,75% 18,84% 14,94% 11,03% 7,13%
2020 10,61% 8,11% 6,83% 5,49% 4,08%
2021 (t/m Q3) 14,54% 9,48% 6,10% 2,72% -0,65%
Gemiddeld 9,10% 7,58% 6,25% 4,86% 3,41%

De kleine lettertjes: gesimuleerde rendementen per Model per jaar van de standaardfondsen voor de beleggingsrekening bij BND Vermogensopbouw van 1 januari 2010 tot en met 31 oktober 2020 en vanaf 1 november 2020 tot en met 30 juni 2021 van de modelportefeuilles bij BND Bank. Ná aftrek van servicekosten en fondskosten en met jaarlijks herbalanceren op 31 december. Rendementen uit het verleden bieden géén garantie voor de toekomst en de waarde van uw beleggingen kan fluctueren.

De voor en tegens van de zzp-pensioenrekening

Voor u aan zo’n pensioenrekening begint, willen we natuurlijk wel het volledige plaatje schetsen.

  • De Belastingdienst betaalt mee aan uw pensioen. U mag uw inleg namelijk bij uw belastingaangifte jaarlijks aftrekken van uw belastbare inkomen.
  • Onze fondsen zijn dividend efficiënt (en dat levert u per jaar gemiddeld 0,50 % extra rendement per jaar op).
  • U betaalt geen vermogensbelasting over het geld op uw pensioenrekening.
  • U dient uw vermogen vanaf uw pensioenleeftijd te laten uitkeren. Laat u het bedrag eerder uitkeren, dan is de minimale periode hiervoor 20 jaar plus het aantal jaren tot uw AOW-leeftijd.
  • U mag enkel inleggen als u een pensioentekort (of jaarruimte) heeft. U berekent uw jaarruimte eenvoudig hieronder.
  • Beleggen brengt risico’s met zich mee (al kunt u deze risico’s gedeeltelijk afdekken).

Bereken uw jaarruimte

| Afgerond in hele euro's
| Afgerond in hele euro's
| Afgerond in hele euro's
| Afgerond in hele euro's
| Afgerond in hele euro's
Bereken uw jaarruimte
Uw jaarruimte is € 0.00 Stuur mij de uitkomst Deze berekening is een indicatie van uw jaarruimte. Voor de meest up-to-date berekening kunt u terecht bij de Belastingdienst. Aan deze berekening kunnen geen rechten worden ontleend.
Loader

Controleer het formulier en probeer het nog eens.

Het resultaat is verstuurd.

Terug naar het resultaat
1

De kosten

U betaalt bij ons in eerste instantie gewoon de standaard kosten voor onze Pensioenrekening-beleggen. En als u dat wilt, kunt u gebruikmaken van een alternatieve kostenstructuur. Maakt niet uit of u nu freelancer, zzp’er, werkgever, werknemer zonder bedrijfspensioen of deelnemers aan onze workshops bent.

piggybank_YELLOW

De dikke disclaimer
Deze tool geeft u een indicatie van wat u kunt doen om een gewenst kapitaal op te bouwen, maar is geen advies. Bij Brand New Day belegt u zelfstandig, zonder dat wij u adviseren over uw beleggingen. U bepaalt zelf of de beleggingsrekening aansluit bij uw behoefte, risicobereidheid en (financiële) situatie. Zelfstandig beleggen is alleen geschikt voor degenen die zelf kennis van en ervaring met (de risico’s van) beleggen (in beleggingsfondsen) hebben. Denkt u onvoldoende kennis te hebben van die risico’s? Dan kunt u een adviseur raadplegen of een andere manier van vermogensopbouw overwegen.

banana_YELLOW

Duurzaam beleggen

U staart zich natuurlijk niet blind op onze lage kosten en prima rendementen. Terecht, want uw gewin moet niet ten koste gaan van mens en milieu. Bent u nu benieuwd naar hoe duurzaam onze fondsen precies zijn? We vertellen u er graag meer over.

En wat als u de pensioenleeftijd bereikt?

Dan kunt u welverdiend op uw lauweren rusten. En het opgebouwde bedrag laten uitkeren via onze lijfrente-uitkering. U moet dan wel woonachtig én belastingplichtig zijn in een land binnen de EER (Europese Economische ruimte). Bent u dat niet? Dan kunt u het geld tegen die tijd mogelijk ergens anders laten uitkeren.

lamps_person_YELLOW

Handig om te weten

Misschien zit u nog met enkele vragen. Wat als Brand New Day failliet gaat? En waar zit u precies aan vast? De antwoorden vindt u hieronder.

Staat mijn pensioengeld veilig?

Ja, als wij failliet gaan, vallen al uw beleggingen buiten ons faillissement.

Wat als ik overlijd?

Dat gaat hopelijk nog héél lang niet gebeuren. Maar als u overlijdt, krijgen uw erfgenamen 100% van het geld op uw pensioenrekening.

We doen niet moeilijk

Verplichtingen hebben we zelf ook een hekel aan. We bieden u dus graag zoveel mogelijk vrijheid en flexibiliteit. Géén verplichting om geld te storten. Geen contract. Geen geld op de rekening? Geen kosten.

Beleggen doen we niet zelf

Nee, dat laten we voor de meeste fondsen over aan een van de beste op dit gebied: Vanguard, de één na grootste vermogensbeheerder ter wereld.

Tijd, risico en rendement

Risicoloos beleggen bestaat niet. Uw beleggingen kunnen in waarde stijgen, maar het kan ook voorkomen dat uw beleggingen minder waard worden en dat u minder geld terugkrijgt dan u heeft ingelegd. Uw rendement hangt sterk af van de tijd die u heeft en het risico dat u neemt. Hoe dat zit?

clock2_YELLOW
graph_people_YELLOW

Dit moeten we nog melden van onze huisjurist

Deze rekening past bij u als:

  • U nog niet 5 jaar voorbij uw AOW leeftijd en minimaal 18 jaar of ouder bent (we kennen geen minderjarige die zich al druk maakt over z’n pensioen, maar toch)
  • U een pensioentekort en jaarruimte, reserveringsruimte, oudedagsreserve of stakingswinst heeft
  • U in fondsen wilt beleggen en weet dat uw inleg op een zeker moment minder waard kan worden
  • U woonachtig en belastingplichtig bent in een land binnen de EER en geen PEP of US-person bent
  • U een betaalrekening bij een Nederlandse bank heeft. Een buitenlandse betaalrekening is niet mogelijk
  • U een Nederlands mobiel telefoonnummer heeft waarop wij u kunnen bereiken

Kiest u voor onze alternatieve kostenstructuur? Dan zijn daarop twee typen voorwaarden op van toepassing. Meer belangrijk info vindt u hieronder.

Risico indicator AFM risico 4

Een rekening openen

U heeft als ZZP’er te maken met nogal wat haken en ogen. Uitzonderingen die regels bevestigen. En meer dingen waar de Belastingdienst het vast leuker mee maakt voor de boekhouder, maar niet makkelijker voor u. Daarom zouden wij u na het openen van de rekening graag nog even telefonisch te woord staan. Om even kennis te maken, maar vooral om de rekening nog eens één keer na te lopen en om te kijken of alles duidelijk en naar wens is. Uiteraard doen wij dit kosteloos en wanneer het u uitkomt.

Wilt u eerst bellen en daarna de rekening openen? Dat kan natuurlijk. Plan dan hier een belafspraak in. Uiteraard hebben wij voor het openen van de rekening wel een aantal gegevens nodig van u.