Uitstellen kost geld:
begin op tijd aan uw pensioen

Misschien lijkt uw pensioen nog erg ver weg. Toch zegt iedereen die pas na zijn veertigste aan zijn pensioen begint te denken: oei, oei, oei, ik wou dat ik dit veel eerder had gedaan. Waarom? Omdat je dat ontzettend veel geld kan schelen. Een goed pensioen is veel en veel goedkoper als u er jong mee begint. En oud wordt u – waarschijnlijk, hopelijk – toch wel. Dat gaat heus helemaal vanzelf.

Hoeveel geld kan het u schelen?

Stel dat u vanaf uw 25e elk jaar € 1.000 inlegt met een rendement (na kosten) van 4% per jaar. En we vergelijken dat even met iemand die pas op zijn 45e begint. Aan de stippellijnen ziet u dat u niet alleen twintig jaar langer en dus € 20.000 méér inlegt. Maar het rendement stapelt zich op door het rendement-op-rendementeffect: de roze lijn gaat veel stijler omhoog dan de blauwe. Deze waarde groeit veel harder – en zo bouw je veel sneller meer geld op dan wanneer je pas op je 45e begint. In twintig jaar twee keer meer inleggen komt neer op vier keer zoveel vermogen opbouwen.

De persoon die in dit voorbeeld op haar 25e is begonnen met pensioenopbouw, heeft op haar AOW-leeftijd € 42.000 ingelegd en kan daarmee rekenen op een aanvullend pensioen van € 1.784,62 per maand voor vijf jaar lang, bij een rente van 0%. Degene die daarintegen pas op zijn 45e begint, komt uit op een potje van €34.985,56 en een maandelijkse uitkering van € 583,09 voor vijf jaar lang, bij een rente van 0%. Om op hetzelfde niveau uit te komen als de vroege beginner, zou hij vanaf zijn 45e elk jaar niet € 1.000, maar € 3.060 moeten inleggen

Hoe vroeger u begint met pensioen opbouwen, hoe goedkoper het is

Ja, het is nu een kostenpost erbij. Maar uiteindelijk bent u veel minder kwijt aan hetzelfde pensioen. Niet alleen dankzij het rendement-op-rendementeffect, maar ook omdat de Belastingdienst elk jaar dat u inlegt een handje helpt in de vorm van een belastingteruggave.

Drie redenen waarom vroeg beginnen loont

Later en minder vermogensbelasting betalen
Misschien heeft u nu nog niet genoeg vermogen om daar belasting over te moeten betalen. Maar omdat het geld op uw pensioenrekening voor die vermogensbelasting niet meetelt, duurt het – als u daar geld opzijzet – alleen maar langer voordat u wél zover bent. En ook als u begint met vermogensbelasting betalen, kunt u geld op uw pensioenrekening blijven bijschrijven dat daardoor niet belast wordt.

Eenvoudig beginnen met pensioenopbouw

Beginnen met het regelen van uw pensioen hoeft niet ingewikkeld te zijn:

- Begin klein. Ook € 25 per maand telt mee. Dat geeft tijd om te wennen aan het idee dat u periodiek geld opzijzet voor uw pensioen, en om uw situatie beter in beeld te krijgen.
- Automatiseer. Stel een incasso in zodat u haast ongemerkt vermogen opbouwt

De voordelen van een pensioenrekening

Om geld opzij te zetten voor uw pensioen bestaan er speciale pensioenrekeningen. Alleen met zo’n pensioenrekening komt u in aanmerking voor een paar flinke belastingvoordelen die u anders zou mislopen:

- Belastingteruggaaf
  Wat u nu op uw pensioenrekening stort*, mag u aftrekken van uw belastbare inkomen. Hierdoor kan u mogelijk wel 35,8% tot 49,5% van uw inleg weer terugkrijgen in de vorm van een belastingteruggaaf. Die inkomstenbelasting betaalt u later als uw pensioen wordt uitgekeerd, en in de regel is dat vaak minder dan nu.
  
  *) Daar zit wel een maximum aan, te weten uw jaarruimte. Ook mag u (tot een maximum van € 42.108) ongebruikte jaarruimte van de afgelopen tien jaar inhalen.
- Geen vermogensbelasting
  Over het geld op uw pensioenrekening betaalt u geen vermogensbelasting. Die betaalt u (boven een bedrag van € 57.684 of € 115.368 samen met een fiscale partner) elk jaar (!) wel over uw geld op een gewone betaal-, spaar-, beleggings- of cryptorekening.

Stel uw pensioen niet langer uit

Open vandaag nog een pensioenrekening en bouw voor minder geld een beter pensioen op. U kunt kiezen tussen sparen en beleggen, of kiezen voor allebei. Aan beleggen zit een risico – uw inleg kan ook minder waard worden – maar levert op termijn tot nu toe altijd veel meer op. Knoop dat in uw oren als het nog lang duurt tot uw AOW. Even praten met iemand die van de hoed en de rand weet? Bel, mail of chat ons gerust

De risico’s van beleggen

Risicoloos beleggen bestaat natuurlijk niet en u kunt een deel van uw inleg verliezen. Lees meer over de risico’s en hoe u die kunt beperken.

Uitstellen kost geld:begin op tijd aan uw pensioen