De voor- en nadelen van ruim tevoren een lijfrente-uitkering aanvragen
Een lijfrente-uitkering aanvragen betekent niet dat uw klant al op korte termijn dient te beginnen met het daadwerkelijk laten uitkeren ervan. Dat laatste kunt u namelijk tot wel zeven jaar uitstellen. Ondertussen profiteert uw klant dan van de hogere rente die een lijfrente biedt t.o.v. van een pensioenrekening-sparen. Er zitten zowel voordelen als nadelen aan het uitstellen van de uitbetaling van een lijfrente-uitkering. We zetten ze hieronder voor u op een rij.
Voordelen
-
Hogere rente
Als uw klant een pensioenpotje van een andere aanbieder naar Brand New Day overbrengt (en niet van plan is verder in te leggen), is het voordeliger om direct een lijfrente-uitkering met een uitgestelde eerste betaling aan te vragen. Immers, de rente op een lijfrente-uitkering is doorgaans hoger dan op een pensioenrekening-sparen. Zelfs hoger dan de rente van de deposito’s. -
Minder advies- en bemiddelingskosten
Als uw klant geen tijdelijke pensioenrekening-sparen afsluit en meteen voor de lijfrente-uitkering kiest, hoeft u de klant maar één keer advies- en bemiddelingskosten in rekening te brengen. Vooral bij kleinere lijfrentebedragen kan dit flink schelen. -
Zekerheid over de rente
Uw klant weet van een lijfrente-uitkering precies hoeveel de rente bedraagt, zowel in de periode tot de uitkeringsfase als tijdens de uitkeringsfase zelf. Dit geeft financiële zekerheid en is helemáál voordelig bij een rentedaling in de markt.
Nadelen
-
Minder flexibiliteit
Door nu al een lijfrente-uitkering af te sluiten, kan uw klant later niet meer van startdatum of uitkeringsduur veranderen. -
Geen voordeel bij een rentestijging
Als de rente in de toekomst stijgt, profiteert uw klant daar niet van. De rente staat namelijk vast. -
Geen extra inleg mogelijk
Zodra de lijfrente-uitkering is geopend, kan uw klant geen jaar- of reserveringsruimte meer op de rekening storten, ook al begint de uitbetaling pas later. Toch graag inleggen? Open dan weer een nieuwe lijfrente-uitkering (of pensioenrekening) voor uw klant.
Heeft u nog vragen?
Neem dan even contact met ons op via [email protected]. U kunt natuurlijk ook direct contact opnemen met uw accountmanager. Wij helpen u graag!