Lijfrente-uitkering

Nieuw bij Brand New Day: langere uitstelmogelijkheid bij de lijfrente-uitkering

Een lijfrente-uitkering aanvragen betekent niet dat uw klant al op korte termijn dient te beginnen met het daadwerkelijk laten uitkeren ervan.

Brand New Day introduceert als enige aanbieder in Nederland de mogelijkheid om voor uw klant een lijfrente-uitkering aan te vragen waarvan de uitbetaling tot wel zes jaar kan worden uitgesteld. Zo kunt u uw klanten (die met expirerend lijfrentekapitaal nog voor de AOW-leeftijd zitten) veelal de hogere rente van onze lijfrente-uitkering aanbieden t.o.v. een pensioenrekening-sparen.

Wilt u een lijfrente-uitkering uitstellen? Dat kan interessante voordelen opleveren, maar er zijn ook aandachtspunten. We zetten ze hieronder voor u op een rij.

Voordelen

Hogere rente
Als uw klant een pensioenpotje van een andere aanbieder naar Brand New Day overbrengt (en niet van plan is verder in te leggen), is het voordeliger om direct een lijfrente-uitkering met een uitgestelde eerste betaling aan te vragen. Immers, de rente op een lijfrente-uitkering is doorgaans hoger dan op een pensioenrekening-sparen. Zelfs hoger dan de rente van de deposito’s.

Minder advies- en bemiddelingskosten
Als uw klant geen tijdelijke pensioenrekening-sparen afsluit en meteen voor de lijfrente-uitkering kiest, hoeft u de klant maar één keer advies- en bemiddelingskosten in rekening te brengen. Vooral bij kleinere lijfrentebedragen kan dit flink schelen.

Zekerheid over de rente
Uw klant weet van een lijfrente-uitkering precies hoeveel de rente bedraagt, zowel in de periode tot de uitkeringsfase als tijdens de uitkeringsfase zelf. Dit geeft financiële zekerheid en is helemáál voordelig bij een rentedaling in de markt.

Aandachtspunten

Minder flexibiliteit
Door nu al een lijfrente-uitkering af te sluiten, kan uw klant later niet meer van startdatum of uitkeringsduur veranderen.

Geen voordeel bij een rentestijging
Als de rente in de toekomst stijgt, profiteert uw klant daar niet van. De rente staat namelijk vast.

Geen extra inleg mogelijk
Zodra de lijfrente-uitkering is geopend, kan uw klant geen jaar- of reserveringsruimte meer op de rekening storten, ook al begint de uitbetaling pas later. Toch graag inleggen? Open dan weer een nieuwe lijfrente-uitkering (of pensioenrekening) voor uw klant.

Twee rekenvoorbeelden

Onderstaand ziet u op basis van de huidige rentestanden van welk voordeel een klant kan profiteren op basis van een koopsom van 65.000 euro.

Veelgestelde vragen

Kan de ingangsdatum of looptijd ná het afsluiten nog worden aangepast?

Nee, dat is niet mogelijk. Zodra de ingangsdatum en de looptijd zijn gekozen, liggen die definitief vast. Zo ontstaat duidelijkheid over wat er is toegezegd.

Kan tussentijds geld worden opgenomen (bijvoorbeeld bij arbeidsongeschiktheid)?

Nee, dat is niet toegestaan. Het tegoed is geblokkeerd en uitsluitend bedoeld om later de lijfrente uit te keren — voor situaties zoals arbeidsongeschiktheid geldt geen uitzondering.

Kan de rente tussentijds worden gewijzigd?

Nee, de rente staat bij het afsluiten vast en blijft de hele periode tot en met de uitkering hetzelfde. Zo ontstaat zekerheid over de opbrengst.

Wat gebeurt er bij tussentijdse beëindiging van de regeling?

Een tussentijdse beëindiging kan verleidelijk zijn, maar is fiscaal ongunstig. Dit wordt door de Belastingdienst gezien als afkoop — wat leidt tot inkomstenbelasting en meestal een extra boete, ook wel revisierente genoemd.

Met welk kapitaal kan deze lijfrente-uitkering worden aangekocht?

Er kunnen hiervoor verschillende soorten startkapitaal worden gebruikt. Denk aan opgebouwd lijfrentevermogen bij een andere aanbieder, een oudedagsreserve (FOR) of stakingswinst.

Wordt er rekening gehouden met eventuele veranderingen in de AOW-leeftijd?

Nee. De ingangsdatum van de lijfrente staat vast bij het afsluiten. Verandert de AOW-leeftijd later? Dat heeft geen consequenties voor de afgesproken start van de uitkering.

Wat gebeurt er bij overlijden vóór de start van de uitkering?

In dat geval gaat de waarde over naar de erfgenamen. Zij kunnen met deze waarde een nabestaandenlijfrente aankopen.

Wat gebeurt er bij overlijden tijdens de uitkeringsperiode?

Dan wordt de lijfrente voortgezet op naam van de erfgena(a)m(en).
Voorbeeld: startdatum 1-6-2025, eerste uitkering 1-6-2030. Bij overlijden op 1-8-2025, wordt de uitkering voortgezet en niet omgezet in een nieuwe nabestaandenlijfrente.

Kan de waarde door erfgenamen naar een andere aanbieder worden overgeboekt?

Ja, de waarde kan worden gebruikt voor een nabestaandenlijfrente bij Brand New Day of bij een andere aanbieder. Maar dit is alleen mogelijk als de oorspronkelijke startdatum nog niet is geweest.

Is dit product goedkoper dan een standaard pensioenrekening met aparte lijfrente-uitkering?

Of het voordeliger is, hangt van de situatie af. Positieve kanten: de rente staat direct vast en er is maar één adviesmoment nodig. Mogelijke nadelen: een eventuele toekomstige rentestijging wordt genegeerd.
Voorbeeld: de rente staat die vast op 3%. Als de rente later naar 4% stijgt, profiteert de klant daar niet van. Daalt de rente daarintegen naar 2%, dan is het juist gunstig dat de rente vaststaat op 3%.

Kan er extra geld worden gestort nadat de lijfrente is afgesloten?

Nee, dat is niet mogelijk. Extra storten kan alleen op een nieuwe pensioenrekening.

Hoe vaak wordt de lijfrente uitgekeerd?

Dat is aan de klant. Het kan maandelijks, per kwartaal, halfjaarlijks of jaarlijks.

Wanneer vindt de eerste uitkering plaats?

De exacte datum wordt vastgelegd bij het indienen van de aanvraag van de lijfrente-uitkering. Die datum dient als vertrekpunt voor alle vervolguitkeringen.

Is de uitkering vast of variabel?

De uitkering ligt gedurende de hele looptijd vast. Dat geeft zekerheid over hoeveel er elke periode binnenkomt.

Wat gebeurt er bij verhuizing naar het buitenland?

De uitkering kan worden overgemaakt naar een buitenlandse rekening. Soms brengt dat extra kosten of fiscale aandachtspunten met zich mee.

Wat als de klant meerdere lijfrenteproducten heeft bij verschillende aanbieders?

Deze kunnen worden gebundeld in één lijfrente-uitkering. Dat scheelt administratie en biedt meer overzicht.

Kan dit product als nabestaandenlijfrente worden gebruikt?

Nee, dat is niet mogelijk. Dit product is uitsluitend bestemd voor de oudedagslijfrente.

Heeft u nog vragen?

Neem dan even contact met ons op via [email protected]. U kunt natuurlijk ook direct contact opnemen met uw accountmanager. Wij helpen u graag!