Automatische risicoafbouw

Als de einddatum van uw rekening straks nadert, dan wilt u voorkomen dat de waarde van uw rekening plots keldert door een beurscrash. Dat doet u met automatische risicoafbouw. Als u kiest voor automatische risicoafbouw, gaan wij uw geld namelijk vanaf 15 jaar voor de einddatum steeds iets veiliger beleggen. We verkopen dan ieder jaar een deel van uw beleggingen in aandelenfondsen, en kopen daar beleggingen in obligatiefondsen van terug.

Zo werkt automatische risicoafbouw

Heeft u automatische risicoafbouw aanstaan? Dan beginnen we daar vanaf 15 jaar voor de einddatum mee. We verkopen dan automatisch beleggingen uit de aandelenfondsen waarin u belegt, en kopen daarvan beleggingen in obligatiefondsen aan. Als u zelf geen obligatiefonds heeft gekozen, beleggen we uw geld automatisch in het BND Wereld Obligatie Indexfonds-C. Dit is ons grootste obligatiefonds. Liever beleggen in een ander obligatiefonds of in meerdere fondsen? Dit regelt u eenvoudig zelf in MijnBND.

Ieder jaar, op dezelfde datum als de einddatum van uw rekening, voeren we zo’n wijziging uit. De hoeveelheid participaties die we jaarlijks aan- en verkopen is afhankelijk van uw risicoverdeling en we bouwen uw risico annuïtair af. We bouwen dus eerst in kleine stapjes af, en richting de einddatum van uw rekening worden die stappen steeds groter. Hoe groot die stappen precies zijn, is afhankelijk van uw risicoverdeling op het moment dat de risicoafbouw begint. Als u 15 jaar voor de einddatum bijvoorbeeld voor 100% in aandelen belegt, dan zijn de stappen groter dan wanneer u ‘maar’ voor 70% in aandelen belegt.

En zo ziet dat eruit

Aantal jaar voor einddatumPercentage aandelenPercentage obligaties
16100%0%
1595%5%
1490%10%
1385%15%
1280%20%
1174%26%
1068%32%
962%38%
856%44%
749%51%
642%58%
534%66%
426%74%
318%82%
29%91%
10%100%


Het bovenstaande voorbeeld is gebaseerd op een risicoverdeling van 100% aandelenfondsen en 0% obligatiefondsen vóór het begin van de automatische risicoafbouw. Is die risicoafbouw anders en belegt u bijvoorbeeld al een deel van uw geld in obligatiefondsen op het moment dat automatische risicoafbouw van start gaat? Dan zien de cijfers hierboven er iets anders uit.

Begeeft u zich tussen 10 en 15 jaar voor de einddatum?

En heeft u automatische risicoafbouw aanstaan? Dan gaan we tijdens het eerstvolgende moment van herbalanceren een deel van uw geld in een obligatiefonds beleggen. Dat moment van herbalanceren vindt altijd plaats op dezelfde datum als de einddatum van uw rekening. Is uw einddatum bijvoorbeeld 1-2-2034 en heeft u gekozen voor automatische risicoafbouw? Dan gaan wij op 1-2-2021 (of de eerste werkdag daarvoor) voor het eerst herbalanceren.

clock_BLUE_L

Aantal jaar voor einddatumPercentage aandelenPercentage obligaties
16100%0%
1595%5%
1490%10%
1385%15%
1280%20%
1174%26%

 

De maximale aandelengrens

Wij hanteren een maximale aandelengrens voor uw bankrekening. Begeeft u zich gedurende de omzetting tussen de 11 en 15 jaar voor de einddatum en komt uw in aandelenfondsen belegde geld boven die maximale grens uit? Dan passen we uw risicoverdeling tijdens het eerstvolgende moment van herbalanceren automatisch aan naar die maximale aandelengrens. Heeft u bijvoorbeeld nog 14 jaar tot de einddatum van uw rekening en belegt u voor 100% in aandelen? Dan gaat u 13 jaar voor de einddatum voor 85% in aandelen beleggen. Hiernaast ziet u voor iedere resterende looptijd de maximale aandelengrens.

Komt uw percentage aandelen niet boven deze grens uit? Dan gaan we gewoon geleidelijk afbouwen, net zoals in het voorbeeld hierboven.

Is er dan ook een minimale aandelengrens?

Nee, die is er niet. Automatische risicoafbouw begint áltijd vanaf 15 jaar voor de einddatum. Belegt u op dat moment bijvoorbeeld ‘slechts’ voor 40% in aandelen? Dan beginnen we nog steeds gewoon met automatische risicoafbouw, maar in iets kleinere stapjes. In het voorbeeld hiernaast ziet u hoe dat eruit ziet.

Aantal jaar voor einddatumPercentage aandelenPercentage obligaties
1640%60%
1538%62%
1436%64%
1334%66%
1232%68%
1130%70%
1027%73%
925%75%

 

…tot u 1 jaar voor de einddatum volledig in obligaties belegt.

graph_people_BLUE_L

Begeeft u zich minder dan 10 jaar voor de einddatum?

Dan bent u met rekening bij Brand New Day Vermogensopbouw al begonnen met automatische risicoafbouw. U belegt dan al maximaal voor 45% in aandelen, waardoor u sowieso niet boven de maximale aandelengrens uitkomt. Dit betekent dat we gewoon verder gaan met het geleidelijk afbouwen van uw risico.

In welk obligatiefonds gaat u beleggen?

Als u al belegt in een of meerdere obligatiefondsen, dan blijft u gewoon in diezelfde fondsen beleggen. U gaat dan alleen ieder jaar ietsjes meer in die fondsen beleggen. Belegt u voor 100% in aandelenfondsen op het moment dat automatische risicoafbouw begint? Dan beleggen wij uw geld standaard in het BND Wereld Obligatie Indexfonds-C. Met dat fonds belegt u indirect in meer dan 10.000 obligaties tegelijkertijd. Wilt u liever in een ander obligatiefonds of in meerdere obligatiefondsen beleggen? Geen probleem! Dit kunt u zelf aanpassen in MijnBND.

lamp2_BLUE_L
stairs_BLUE_L

U belegt in meerdere aandelenfondsen

Belegt u in meerdere aandelenfondsen tegelijkertijd? Dan verkopen we ieder jaar een beetje uit al die aandelenfondsen. De verhouding tussen uw belegde vermogen in die aandelenfondsen blijft daarbij hetzelfde. Belegt u momenteel bijvoorbeeld 70% van uw in aandelenfondsen belegde vermogen in het ene aandelenfonds en 30% in het andere aandelenfonds? Dan blijft die verhouding gedurende de automatische risicoafbouw gewoon hetzelfde. Uw totaal in aandelenfondsen belegde vermogen neemt natuurlijk wel af, omdat we ieder jaar meer beleggingen in obligatiefondsen aankopen.

U belegt in meerdere obligatiefondsen

Hetzelfde principe als hierboven geldt ook voor uw obligatiefondsen. Als u in meerdere obligatiefondsen tegelijkertijd belegt, dan kopen we ieder jaar naar verhouding aan in die obligatiefondsen. Het totaal in obligatiefondsen belegde vermogen neemt dus toe, maar de verhouding tussen die obligatiefondsen blijft hetzelfde.

eggs_forks_BLUE_L

Modelbeleggen

Doet u aan Modelbeleggen? Ook dan kunt u ervoor kiezen om automatische risicoafbouw aan te zetten. In dat geval schuift u vanaf 15 jaar voor de einddatum van uw rekening steeds iets meer op richting het zeer defensieve profiel (bestaande uit 10% aandelen en 90% obligaties). Anders dan bij vrij beleggen, belegt u – ook met een zeer defensief profiel – dus nooit volledig in obligaties. Wilt u dit wel? Dan kunt u kiezen voor vrij beleggen.

U zit nergens aan vast

U kunt automatische risicoafbouw op ieder gewenst moment aan- en uitzetten. Begint u bijvoorbeeld 5 jaar voor de einddatum van uw rekening met automatische risicoafbouw? Geen enkel probleem. Net zo goed kunt u ervoor kiezen om automatische risicoafbouw in de tussentijd weer uit te zetten en zelf een gewenste verhouding tussen obligatie- en aandelenfondsen te kiezen. Heeft u er eenmaal voor gekozen om automatische risicoafbouw aan of uit te zetten, dan zit u hier dus nooit aan vast.

hearts_BLUE_L
piggybank_BLUE_L

De kosten

Die zijn er niet. Automatische risicoafbouw hoort gewoon bij onze rekeningen en kost u dus niets extra’s. U kunt het onbeperkt aan- en uitzetten en bij het omwisselen van de beleggingsfondsen betaalt u bij Brand New Day nooit transactiekosten.

Vind een adviseur

Natuurlijk hebben we verstand van zaken, maar wij geven geen advies. Wilt u graag hulp bij het beleggen? Dan kunt u contact zoeken met een financieel adviseur. Bij Brand New Day kennen we er nog wel een paar.