Startkapitaal voor de lijfrente-uitkering

U heeft verschillende mogelijkheden voor het startkapitaal van uw lijfrente-uitkering. Deze staan hieronder. U kunt alle mogelijkheden gebruiken als inleg voor één lijfrente-uitkering. Opent u zonder hulp van een adviseur de lijfrente-uitkering? Dan regelen wij dat het geld van de andere aanbieder(s) wordt overgeboekt.

Welke pensioenpotten zijn toegestaan als startkapitaal?

  • Lijfrente-opbouw (aanvullend pensioen)

Dat is bijvoorbeeld het geld dat u met onze pensioenrekening heeft opgebouwd, maar kan ook het geld zijn dat u bij een verzekeraar (meestal heet dat een ‘lijfrentepolis’) of bij een bank of beleggingsinstelling (‘pensioenrekening’ of ‘lijfrenterekening’) hebt opgebouwd voor uw aanvullend pensioen (lijfrente).

Het kan zijn dat u ooit eenmalig een bedrag heeft gestort, of vaker: dat maakt niet uit. Ook niet of het geld is belegd of dat u een bepaalde rente of garantie kreeg. Lijfrentes moeten altijd tussen aanbieders overgeboekt worden. Dat wordt door uw adviseur of door ons geregeld (zie de overstapsservice hieronder). Twijfelt u of een polis of rekening toegestaan is als startkapitaal? neem dan even contact met ons op.

  • Jaarruimte

Dit is het maximale bedrag dat u van de Belastingdienst elk jaar opzij mag zetten voor uw aanvullend pensioen. In het jaar dat u de lijfrente-uitkering afsluit, heeft u misschien nog jaarruimte. Zo ja, dan kunt u dat bedrag als (extra) startkapitaal overboeken (en in het jaar daarna nog verrekenen met uw inkomstenbelasting).

  • Reserveringsruimte

Dit zijn de jaarruimtes die u de afgelopen 7 jaar niet heeft benut voor uw aanvullend pensioen. Deze kunt u net als de jaarruimte in het laatste jaar benutten voor uw uitkering. Er zitten wel wat spelregels aan vast. Google op ‘reserveringsruimte Belastingdienst’ voor uitleg en een rekenhulp.

  • Oudedagsreserve en stakingswinst

Ondernemers hebben soms een oudedagsreserve opgebouwd of een stakingswinst na verkoop van hun onderneming. Deze kunnen ook voor een lijfrente-uitkering worden gebruikt.

 

stairs_YELLOWE

Overstapservice

Opent u de lijfrente-uitkering via een adviseur? Dan regelt hij of zij dat het geld van de pensioenrekening of lijfrentepolis wordt overgeboekt naar uw lijfrente-uitkeringsrekening bij Brand New Day. U betaalt Brand New Day dan géén afsluitkosten of overboekkosten.

Opent u de lijfrente-uitkeringsrekening via onze website, zonder hulp van een adviseur? Dan zijn wij verplicht om afsluitkosten in rekening te brengen. Deze zijn éénmalig € 25. Daarnaast regelen wij dat uw oude lijfrentepolissen en pensioenrekeningen worden opgezegd en het geld wordt overgeboekt naar Brand New Day voor uw uitkering. De kosten daarvan zijn éénmalig € 50 (ongeacht het aantal polissen en rekeningen).

Heeft u een pensioenrekening bij Brand New Day? Dan kennen wij alle fiscale ins en outs van uw rekening en is het een kleine moeite voor ons om het geld intern over te boeken. In dat geval betaalt u natuurlijk géén kosten voor het overboeken. En als u geen polis of rekening laat overboeken naar ons, betaalt u de € 50 overboekkosten ook niet.

Welk geld kan niet gebruikt worden als inleg?

Onze lijfrente-uitkering is een ‘oudedagslijfrente’ (verschrikkelijk woord, maar zo heet het formeel). Het is dus helaas niet mogelijk om een gouden handdruk of overbruggingslijfrente te gebruiken als inleg. Ook is het niet mogelijk om een pensioen dat u via een werkgever heeft opgebouwd te gebruiken als inleg.

eggs_forks_YELLOW

Let hier even op

  • Uw lijfrente-uitkering gaat pas van start als álle pensioenpotten op uw lijfrente-uitkeringsrekening zijn bijgeschreven. Als dat 5 werkdagen voor de geplande startdatum van de lijfrente-uitkering niet zo is, wordt de startdatum automatisch een maand vooruitgeschoven.
  • Als een polis of rekening van een andere aanbieder wordt overgeboekt, stuurt de andere aanbieder ook altijd de fiscale gegevens van de polis of rekening mee. Deze fiscale gegevens moeten wij ook uiterlijk 5 werkdagen voor de geplande startdatum van de lijfrente-uitkering ontvangen hebben, anders wordt de startdatum ook automatisch een maand vooruitgeschoven.
  • Boekt u een jaarruimte, reserveringsruimte, oudedagsreserve of stakingswinst over als inleg? Dan beoordelen wij niet of de hoogte van het bedrag voor uw situatie fiscaal juist is. Als u twijfelt, raadpleeg hiervoor dan een adviseur. En als u nog de jaarruimte of reserveringsruimte benut, vergeet deze dan niet in uw komende belastingaangifte te verwerken!