De spelregels en voordelen van een pensioenrekening
Ja, u profiteert met onze pensioenrekening van héél veel belastingvoordeel. En dan bouwt u ook nog eens een mooi pensioenpotje op. Wel belangrijk: u moet zich aan de spelregels van de belastingdienst houden. Al die spelregels en voordelen vindt u hieronder.De voordelen
Die zijn niet mis. Want als u gebruikmaakt van uw jaarruimte, mag u profiteren van een lieve duit belastingvoordeel.
Van iedere storting die u doet, krijgt u volgend jaar een deel terug. Dat werkt heel simpel:
- U heeft een inkomen van € 40.000. U betaalt in 2023 dan 36,93% aan belasting over uw inkomen
- U doet in 2023 een storting van € 3.000 op uw pensioenrekening bij Brand New Day
- Als u in 2024 belastingaangifte doet over het belastingjaar 2023, mag u de betaalde belasting over de storting van € 3.000 weer terugvragen
- U mag dan 36,93% (de eerder betaalde belasting) terugvragen. Uw totale belastingvoordeel is dus € 1113. Dat bedrag krijgt u terug van de Belastingdienst
Het geld op de rekening is belastingvrij
Het bedrag dat u op een pensioenrekening heeft staan, is altijd vrij van belasting. Als u het op een normale spaar- of beleggingsrekening hebt staan, betaalt u belasting als het bedrag op de rekening over een bepaalde grens gaat. Over het geld op de pensioenrekening hoeft u in de opbouwfase helemaal geen belasting te betalen.
Let wel op: de belastingvoordelen hangen af van uw persoonlijke situatie. Uw leeftijd, inkomen en huidige pensioenopbouw zijn bijvoorbeeld van invloed op uw mogelijke voordeel. Bovendien kunnen deze voordelen in de toekomst veranderen, bijvoorbeeld door wetswijzigingen van de overheid.
De spelregels
De Belastingdienst spaart mee voor uw pensioen. Dat is fijn. Maar in ruil voor dat belastingvoordeel, stelt de Belastingdienst wel een aantal voorwaarden. Deze gelden bij alle aanbieders.
U mag het geld niet zomaar opnemen Het staat op een geblokkeerde rekening. Logisch, want het is bestemd voor uw pensioen. En het is misschien ook maar goed ook dat het geblokkeerd is, want dan komt u niet in de verleiding om er die last-minute droomvakantie van te betalen. U kunt het geld eventueel wel opnemen, maar dat is financieel niet slim. U betaalt dan namelijk over het hele bedrag inkomstenbelasting.
Er is een maximumbedrag dat u per jaar mag storten Want de Belastingdienst sponsort graag uw pensioen, maar niet onbeperkt. Het maximale bedrag dat u in een jaar mag storten, is uw jaarruimte. Deze is afhankelijk van uw pensioentekort. Uw jaarruimte berekent u heel eenvoudig met onze jaarruimte-calculator. Daarnaast mag u uw niet-benutte jaarruimte van de afgelopen 10 jaar inhalen. Dat is uw reserveringsruimte. Let op: kijk wel even of de storting van uw jaar- en/of reserveringsruimte niet uitkomt boven het maximumbedrag dat u per jaar mag storten.
En ook nog…
U moet met het geld een pensioeninkomen aankopen
Als u met pensioen gaat, mag u het geld op uw rekening niet in één keer opnemen. U moet er een pensioeninkomen mee aankopen. U mag dan zelf weten bij wie: Brand New Day, maar ook bij een andere bank of verzekeraar. Keuze genoeg. U hoeft er nu nog niet over na te denken… dat hoeft pas als u het inkomen gaat aankopen. Wij boeken uw geld gratis over naar de aanbieder van uw keuze, maar we hopen natuurlijk dat u bij ons blijft.
Over het pensioeninkomen betaalt u belasting
Het inkomen is een bruto inkomen. Hoeveel belasting u betaalt, is afhankelijk van de belastingschijf waar u dan met uw hele pensioeninkomen in valt. U bepaalt zelf (binnen enkele grenzen) wanneer u met het geld een inkomen aankoopt.
Profiteren van die voordelen?
Wat als ik het op mijn manier wil doen?
- Natuurlijk mag u het op uw manier doen. Wilt u bijvoorbeeld altijd bij uw geld kunnen? Snappen we helemaal. Als u de spelregels van de Belastingdienst niet wilt, kies dan voor een vrije spaar- of beleggingsrekening. Dat is precies dezelfde rekening, maar dan zonder alle voordelen en spelregels van de Belastingdienst.
Iets voor u?
Beginnen met het opbouwen van uw aanvullend pensioen? Dat kan bij Brand New Day in drie verschillende smaken.